كم يجب أن أدخر شهريا؟

يعد الادخار كل شهر أمرا ضروريا لصحة الجميع المالية. سواء كان الأمر يتعلق بالتعامل مع أحداث غير متوقعة، أو تنفيذ مشاريع أو الاستعداد للتقاعد، فإن معرفة المبلغ الذي يجب تخصيصه أمر ضروري. ولكن كم يجب أن أدخر شهريا؟ سترشدك هذه المقالة خلال الخطوات اللازمة لإنشاء خطة ادخار تناسب وضعك.

النقاط الرئيسية

• يعتبر الادخار أمرا ضروريا لضمان أمنك المالي.
• قم بتحليل دخلك ونفقاتك لتحديد قدرتك على الادخار.
• قاعدة 50/30/20 هي طريقة بسيطة لإدارة ميزانيتك.
• حدد أهداف الادخار قصيرة وطويلة الأجل للبقاء متحفزًا.
• حافظ على مرونتك وقم بتكييف مدخراتك وفقًا لظروفك.

فهم أهمية الادخار

لماذا يعد الادخار أمرا ضروريا؟

إن التوفير يشبه إلى حد ما تحضير نزهة قبل القيام برحلة طويلة: فأنت لا تعرف أبدًا ما قد يحدث، ولكنك سعيد لأن لديك ما يكفيك. إنها شبكة أمان، وشريان حياة، وطريقة لمنح نفسك بعض الهواء. نحن لا نتحدث فقط عن المشاريع الكبيرة، بل أيضًا عن المتاعب اليومية الصغيرة. سيارة تتعطل، أو فاتورة غير متوقعة، أو حتى مجرد الرغبة في تدليل نفسك دون الشعور بالذنب.

• التعامل مع ما هو غير متوقع
• تمويل المشاريع
• التحضير للتقاعد

إن الادخار يعني أيضًا الاعتياد على العيش بمبلغ أقل قليلاً، وهو ما قد يكون مفيدًا جدًا في حالة انخفاض الدخل. إنه شكل من أشكال الانضباط الذي يمكن أن يكون له آثار إيجابية على الطريقة التي نستهلك بها وندير بها ميزانيتنا.

فوائد الادخار المنتظم

إن الادخار المنتظم يشبه غرس شجرة: في البداية لا ترى الكثير، ولكن مع مرور الوقت تنمو وتؤتي ثمارها. حتى المبالغ الصغيرة المخصصة شهريًا يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا على المدى الطويل. الأهم هو الإنتظام. إنه يشبه إلى حد ما تنظيف أسنانك بالفرشاة: لا تفعل ذلك مرة واحدة في السنة، بل كل يوم. وهناك أيضًا تأثير كرة الثلج للفائدة المركبة، والذي يجعل أموالنا تعمل لصالحنا. تذكر أن تؤمن المدخرات الاحترازية مع الاستثمار بالذهب.

كيف يمكن للادخار أن ينقذك

نحن لا نفكر في هذا الأمر دائمًا، لكن الادخار يمكن أن يخرجنا حقًا من المواقف الصعبة. تخيل أنك فقدت وظيفتك بين عشية وضحاها. بدون الادخار، هناك ذعر. بفضل مدخراتك الطارئة، سيكون لديك الوقت للبحث عن وظيفة جديدة دون أن تكون على حافة الانهيار العصبي. وهذا ينطبق أيضًا على المشاكل الصحية، أو الإصلاحات العاجلة، أو أي صعوبة أخرى. إن وجود صندوق للطوارئ يمنحك راحة البال. إنه معرفة أنك قادر على التعامل، مهما كان الأمر. وهذا لا يقدر بثمن.

تقييم دخلك ونفقاتك

هذا هو أساس كل شيء! قبل أن تتمكن من توفير المال، عليك أن تعرف من أين يأتي وأين يذهب. إنه مثل محاولة ملء دلو مثقوب: إذا كنت لا تعرف الثقوب، فسوف تواجه صعوبة.

تحليل دخلك الشهري

حسنًا، لنبدأ بالأمر الأبسط (حسنًا، دائمًا تقريبًا): دخلك. وهذا هو كل الأموال التي تأتي إلى جيبك كل شهر.. الراتب الصافي، بالطبع، ولكن أيضًا البدلات، والمعاشات التقاعدية، والدخل الإضافي إذا كان لديك أي دخل إضافي (مثل استئجار شقة على Airbnb، أو بيع إبداعاتك على Etsy). قم بإعداد قائمة محددة، لأنها تشكل الأساس لكل شيء آخر.

قم بإدراج نفقاتك الثابتة

تشمل النفقات الثابتة الإيجار والقروض والتأمين والاشتراكات (الهاتف والإنترنت ونتفليكس وما إلى ذلك). هذا ما يأتي في كل شهر، نفس المبلغ تقريبًا. من المهم أن تعرفها جيدًا، لأن ما يتبقى لديك في نهاية الشهر سيحدد مقدار ما يمكنك ادخاره.

فيما يلي جدول مثال لمساعدتك:

حدد نفقاتك المتغيرة

آه، النفقات المتغيرة... تلك التي تتأرجح! الطعام، الخروج، الملابس، الغاز، الهدايا... من الصعب متابعة كل هذه النفقات، ولكن في كثير من الأحيان يمكنك توفير بضعة يوروهات من خلال هذه النفقات. حاول تتبع إنفاقك لمدة شهر (باستخدام تطبيق أو دفتر ملاحظات أو أي شيء آخر)، وسوف ترى بسرعة أين تذهب أموالك.

من الجنون كيف تتراكم النفقات الصغيرة! قهوة هنا، وشيء عديم الفائدة هناك، وفي نهاية الشهر، يتراكم. حاول تحديد المجالات التي يمكنك التقليص فيها، دون حرمان نفسك تمامًا، بالطبع. الفكرة هي إيجاد التوازن.

قاعدة 50/30/20

كيف يعمل؟

قاعدة 50/30/20 هي طريقة بسيطة لإدارة ميزانيتك. الفكرة هي تقسيم دخلك الصافي (ما تبقى لديك بعد الضرائب) إلى ثلاث فئات رئيسية. إنه ليس علمًا دقيقًا، لكنه يمنحك نقطة بداية جيدة. في الأساس، يبدو الأمر كما يلي:

• 50% لاحتياجاتك الأساسية
• خصم 30% على رغباتك
• 20% للادخار وسداد الديون

من السهل أن نتذكر، أليس كذلك؟ الهدف هو مساعدتك على موازنة إنفاقك وتوفير المال دون حرمان نفسك كثيرًا. إنه يشبه إلى حد ما النظام الغذائي المتوازن، ولكن لصالح أموالك! إذا كنت تريد معرفة المزيد عن إدارة الميزانيةهناك الكثير من الموارد على الإنترنت.

أمثلة ملموسة

حسنًا، دعونا ننتقل إلى العمل. لنتخيل أنك تكسب 2000 يورو صافيًا شهريًا. وباستخدام قاعدة 50/30/20، فإن هذا من شأنه أن يعطي:

• 1000 يورو للاحتياجات (الإيجار، البقالة، النقل، الفواتير، وما إلى ذلك)
• 600 يورو للرغبات (النزهات، التسوق، الاشتراكات، الخ.)
• 400 يورو للادخار (صندوق الطوارئ، الاستثمارات، سداد القروض، وما إلى ذلك)

إذا فزت بمبلغ 1500 يورو، يصبح:

• 750 يورو للاحتياجات
• 450 يورو للرغبات
• 300 يورو للتوفير

هل ترى الفكرة؟ الأمر الأكثر أهمية هو تكييف هذه الأرقام مع وضعك الخاص. إذا كان إيجارك باهظ الثمن، فقد تضطر إلى خفض احتياجاتك أو مدخراتك. هذه هي المرونة!

تعديل حسب احتياجاتك

قاعدة 50/30/20 هي دليل، وليست قانونًا ثابتًا. الأمر الأكثر أهمية هو تكييفه مع وضعك الشخصي. إذا كان لديك ديون كبيرة، فيمكنك، على سبيل المثال، زيادة المبلغ الذي تدخره لسدادها بشكل أسرع. إذا كان لديك أطفال، فمن المحتمل أن تكون احتياجاتك أكبر، وقد تضطر إلى تقليل حصة الرغبات.

الفكرة هي إيجاد التوازن الذي يسمح لك بالادخار أثناء الاستمتاع بالحياة. لا تتردد في مراجعة هذه النسب بانتظام، بناءً على دخلك وأهدافك. على سبيل المثال، إذا كان لديك هدف محدد مثل الاستعداد للتقاعد، فيمكنك زيادة جزء المدخرات مؤقتًا.

والأهم من ذلك، لا تنسى أن تظل مرنًا! الحياة مليئة بالأحداث غير المتوقعة، ومن المهم أن تكون قادرًا على تعديل ميزانيتك وفقًا لذلك.

تحديد أهداف الادخار

الأهداف قصيرة المدى

إن الأهداف قصيرة المدى تشبه إلى حد ما وجود جزرة معلقة أمام أنفك. إنه يحفز! فكر فيما تريده حقًا في الأشهر أو السنوات القليلة القادمة. وحدة تحكم ألعاب جديدة؟ عطلة نهاية الأسبوع على شاطئ البحر؟ من خلال تحديد هدف محدد، سوف تعرف بالضبط المبلغ الذي تحتاج إلى تخصيصه كل شهر. إنه أكثر واقعية من مجرد قول "أريد أن أدخر".

وفيما يلي بعض الأمثلة على الأهداف قصيرة المدى:

• شراء هاتف محمول جديد
• تمويل الرحلة
• بناء صندوق لعطلة نهاية العام

الأهداف طويلة المدى

الأهداف طويلة المدى هي الصورة الكبيرة. وهذا ما سيسمح لك بالنوم بعمق خلال بضع سنوات. نحن نتحدث عن شراء منزل، أو التقاعد، أو تعليم الأطفال. تتطلب هذه الأهداف تخطيطًا أكثر صرامة ومدخرات أكبر. ولكن صدقني، الأمر يستحق ذلك! فكر في استخدام محاكي الادخار لترى كيف يمكن لجهودك أن تؤتي ثمارها بمرور الوقت.

الحيلة هي تقسيم هذه الأهداف الكبيرة إلى خطوات أصغر وأكثر قابلية للتحقيق. وهذا يمنعك من الشعور بالإحباط على طول الطريق.

كيفية البقاء متحفزًا؟

إن البقاء متحفزًا هو المفتاح. وفيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك:

• تصور أهدافك: قم بإنشاء لوحة رؤية تحتوي على صور لما تريد تحقيقه. ربما يبدو الأمر وكأنه "عصر جديد" بعض الشيء، لكنه يعمل!
• أتمتة مدخراتك: قم بإعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك. بهذه الطريقة لن تحتاج حتى إلى التفكير في الأمر بعد الآن.
• كافئ نفسك: إن تحقيق هدف، حتى لو كان صغيراً، يستحق الاحتفال! دلل نفسك بمكافأة صغيرة لتهنئ نفسك على جهودك. ولكن كن حذرا، ليس شيئًا سيؤدي إلى إفراغ حسابك المصرفي!

لا تنسى، الشيء المهم هو البدء. حتى مع مبلغ صغير، كل يورو له قيمته. وفوق كل ذلك، كن لطيفًا مع نفسك. ستكون هناك صعود وهبوط، ولكن الشيء الرئيسي هو عدم التخلي عن هدفك الادخاري.

ابدأ صغيرًا، وابقَ مرنًا

وفر حتى مع مبلغ صغير

نحن نعتقد في كثير من الأحيان أنك بحاجة إلى مبالغ ضخمة من المال للبدء في الادخار، ولكن هذا ليس صحيحا! حتى مع راتب صغير، فمن الممكن تماما توفير المال جانبا. الأمر المهم هو البدء، حتى لو كان الأمر مجرد 20 أو 50 يورو في الشهر. الهدف هو خلق عادة. تخيل أن 10 يورو في الأسبوع قد تصل إلى أكثر من 500 يورو في نهاية العام! لا يزال هذا أفضل من لا شيء، أليس كذلك؟

تكييف مدخراتك مع ظروفك

الحياة ليست نهرًا طويلًا وهادئًا. هناك صعود وهبوط ونفقات غير متوقعة... لذا، يجب أن تكون مدخراتك قادرة على مواكبة الحركة. إذا كان لديك فاتورة كبيرة في أحد الأشهر، فلا داعي للذعر! قم بتقليل ما قمت بتخصيصه مؤقتًا. الفكرة ليست الدخول في اللون الأحمر، بل إيجاد التوازن. وإذا كان لديك مكافأة في أحد الأشهر، فلماذا لا تضع جزءًا منها جانبًا؟

أهمية المرونة

المرونة هي المفتاح! لا تضع لنفسك قواعد صارمة للغاية، وإلا سوف تشعر بالإحباط. الادخار هو بمثابة ماراثون، وليس سباقًا قصيرًا.

الأمر المهم هو البقاء ثابتًا على المدى الطويل، حتى لو كانت المبالغ تختلف. بهذه الطريقة ستحقق أهدافك دون قلق.

وفيما يلي بعض الأمثلة على المواقف التي قد تحتاج فيها إلى تعديل مدخراتك:

• فقدان الوظيفة: التقليل منها والتركيز على ما يهم.
• زيادة الراتب: زد من مدخراتك، استفد منها!
• النفقات غير المتوقعة: إيقاف مؤقت، استئناف في وقت لاحق.

اختيار منتج الادخار المناسب

حسنًا، لقد رأينا لماذا يجب عليك الادخار، وكيفية تقييم دخلك ونفقاتك، وحتى القاعدة الشهيرة 50/30/20. الآن، دعونا نتحدث بشكل ملموس عن الأدوات المتاحة لنا. لأنه نعم، ليس كافياً أن تضع المال جانباً، بل عليك أيضاً أن تختار الخير مكان لجعله ينمو (أو على الأقل حمايته من التضخم).

أنواع الحسابات المختلفة

إذن من أين نبدأ؟ أبسطها في كثير من الأحيان هي دفاتر التوفير. هناك كتيب A، وكتيب التنمية المستدامة والتضامنية، وكتيب الادخار الشعبي إذا كنت مؤهلاً... هذه الكتيبات خالية من المخاطر بشكل عام، والأموال متاحة بسرعة، والفائدة غالبًا ما تكون معفاة من الضرائب. إنه مثالي للادخار في حالات الطوارئ، مثل 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة.

ثم هناك الحسابات الأجلية. المبدأ؟ تقوم بحجز أموالك لفترة زمنية محددة (بضعة أشهر، أو بضع سنوات)، وفي المقابل تحصل على معدل فائدة أعلى قليلاً. ليس سيئًا إذا كنت تعلم أنك لن تحتاج إلى المال على الفور.

وهناك أيضًا تأمين على الحياة. إنه أمر أكثر تعقيدًا بعض الشيء، ولكنه قد يكون مثيرًا للاهتمام على المدى الطويل، خاصة إذا كنت تفكر في نقل الأصول. يمكنك الاستثمار في أدوات مختلفة (صناديق اليورو، وحدات الحساب، وما إلى ذلك)، والمعاملة الضريبية مفيدة بعد بضع سنوات. باختصار، هناك عدد لا بأس به من الخيارات، ويجب عليك إجراء بحثك قبل اتخاذ هذه الخطوة. من المهم اختيار المناسب أفضل حلول الادخار لحالتك.

الاستثمار في المنتجات المالية

إذا كنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر (لكسب المزيد، بالطبع)، فيمكنك اللجوء إلى الأسواق المالية. نحن هنا نتحدث عن الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار (UCITS، ETFs، وما إلى ذلك)، وما إلى ذلك.

الميزة هي أن إمكانية العائد أعلى من حسابات التوفير أو الحسابات المحددة الأجل. الجانب السلبي هو أن هناك خطر خسارة رأس المال. لذلك من المهم أن تكون على علم جيد بالشركات أو القطاعات التي تستثمر فيها، وألا تضع كل بيضك في سلة واحدة. التنوع هو الكلمة الأساسية!

نصيحة سريعة: إذا كنت بدأت للتو، فيمكنك البدء بصناديق المؤشرات (ETFs) التي تتبع أداء مؤشر الأسهم (مثل CAC 40 أو S&P 500). إنها طريقة بسيطة وغير مكلفة لتنويع استثماراتك.

تقييم المخاطر المرتبطة

من المهم جدًا فهم المخاطر قبل الاستثمار. كل منتج مالي لديه مستوى المخاطرة الخاص به، ويجب أن يتوافق هذا المستوى مع ملفك الاستثماري. إذا كنت حذرًا إلى حد ما، تجنب الاستثمارات المضاربية المفرطة. إذا كنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر، فيمكنك الاستثمار في منتجات أكثر ديناميكية.

لا تتردد في طلب النصيحة من متخصص (مستشار مالي، مصرفي، الخ) لمساعدتك على اتخاذ الاختيار الصحيح. يمكنهم مساعدتك في تقييم ملف المخاطر الخاص بك والعثور على المنتجات التي تتوافق مع أهدافك. وفوق كل ذلك، لا تتأثر بالوعود بالأرباح السهلة: فلا وجود للمعجزات، وكل استثمار يحمل مخاطرة. فكر في استثمار آمن ما هو الذهب، وخاصة في أوقات عدم اليقين.

الادخار للأمور غير المتوقعة

إنشاء صندوق طوارئ

أنت لا تعرف أبدًا ما تخبئه لك الحياة، أليس كذلك؟ وهنا يصبح صندوق الطوارئ هو صديقك المفضل. تخيل ذلك كـ وسادة الأمان مالي. الفكرة هي أن يكون لديك ما يكفي لتغطية النفقات غير المتوقعة دون الحاجة إلى الدخول في الديون أو المساس بمدخراتك الأخرى. نحن نتحدث عن إصلاح السيارات، أو النفقات الطبية غير المتوقعة، أو حتى فقدان الوظيفة المفاجئ.

في ماذا سيتم استخدام مدخراتك؟

إن مدخراتك الطارئة تشبه إلى حد ما السكين السويسري المالي. يمكن استخدامه للعديد من الأشياء!

• إصلاح السيارات
• النفقات الطبية
• فقدان الوظيفة
• إصلاحات منزلية

إن وجود صندوق للطوارئ هو بمثابة راحة البال. أنت تعلم أنك قادر على التعامل مع الأوقات الصعبة دون ذعر. إنه استثمار في راحة بالك المالية.

كيفية إدارة الأحداث غير المتوقعة؟

حسنًا، لقد حدث ما لم يكن متوقعًا. لا تُصب بالذعر! إليك كيفية التعامل مع الموقف:

1. تقييم الوضع: هل هذه حقا حالة طارئة؟ في بعض الأحيان نميل إلى الذعر من دون سبب.
2. استخدم صندوق الطوارئ الخاص بك: لقد حان الوقت لسحب الأموال التي كنت تدخرها. لا أشعر بالذنب، هذا هو السبب!
3. تجديد صندوقك: بمجرد انتهاء حالة الطوارئ، عد إلى وضع الادخار لتجديد صندوقك. يمكنك أيضًا أتمتة عمليات النقل لتسهيل الأمر. فكر في المدخرات الاحترازية لحمايتك من الاحتيال عبر الإنترنت.

تأثير الرسوم على المدخرات

فهم تكاليفك الثابتة

حسنًا، دعونا نتحدث عن التكاليف الثابتة. هذه هي النفقات التي تظهر كل شهر، دون فشل. الإيجار، أقساط الرهن العقاري، التأمين، الاشتراكات (الهاتف، الإنترنت، Netflix، وما إلى ذلك) - أنت تفهم الفكرة. إنها قابلة للتنبؤ، وهو أمر جيد وسيئ في نفس الوقت. إنه أمر جيد لأنه يمكننا أن نضع ميزانية لهم، لكنه ليس جيدًا لأنهم يستهلكون جزءًا كبيرًا من دخلنا قبل أن يكون لدينا الوقت الكافي لنقول "ادخر".

• الإيجار/الرهن العقاري
• التأمين (المنزل، السيارة، الصحة)
• الاشتراكات (الهاتف، الإنترنت، التلفزيون)

كيفية تقليل نفقاتك؟

إن التقليل من تناول الطعام يشبه إلى حد ما اتباع نظام غذائي: فهو صعب في البداية، ولكنك ستعتاد عليه. ابدأ بتتبع النفقات الصغيرة غير الضرورية. تلك القهوة التي تتناولها كل صباح؟ تلك الاشتراكات التي لا تستخدمها أبدًا؟ قد يبدو الأمر تافهاً، لكن عندما تجمعه، فإنه يصل إلى مبلغ كبير في نهاية الشهر. بعد ذلك، انظر إلى النفقات الكبيرة. هل يمكنك إعادة التفاوض على التأمين الخاص بك؟ تغيير مزود الطاقة؟ الفكرة هي الخدش أينما كان ذلك ممكنا. في بعض الأحيان يتعين عليك اتخاذ خيارات صعبة، لكن المكافأة تستحق ذلك.

إن خفض الإنفاق لا يعني توفير المال فحسب. وهذا يعني أيضًا استعادة السيطرة على أموالك والشعور بمزيد من الحرية. يتعلق الأمر بإعطاء نفسك الفرصة لتحقيق أهدافك، سواء كان ذلك شراء منزل، أو الذهاب في رحلة، أو مجرد النوم بعمق.

موازنة المدخرات والنفقات

التوازن هو الكلمة الأساسية. لا يتعلق الأمر بحرمان نفسك من كل شيء، بل يتعلق بإيجاد حل وسط بين متع الحياة والحاجة إلى الادخار. إن الاستراتيجية الجيدة هي أتمتة مدخراتك. قم بإعداد تحويل تلقائي من حسابك الجاري إلى حساب التوفير بعد بضعة أيام من استلام راتبك. بهذه الطريقة، ستتأكد من التوفير قبل أن تغريك فكرة الإنفاق. وتذكر أن حتى كمية صغيرة ومنتظمة دائمًا أفضل من لا شيء. فكر في حماية مدخراتك من التضخم حتى تحتفظ بقيمتها مع مرور الوقت.

تقييم معدل الادخار المثالي الخاص بك

دبوس

نحن جميعا نسأل أنفسنا هذا السؤال، أليس كذلك؟ ما هو معدل الادخار؟ المثالي ؟ الإجابة المختصرة هي: ذلك يعتمد! ولكننا سنبحث بشكل أعمق لمساعدتك على رؤية الأمور بشكل أكثر وضوحًا.

احسب معدل الادخار الخاص بك

بادئ ذي بدء، عليك أن تعرف ما تتحدث عنه. معدل الادخار الخاص بك هو النسبة المئوية من دخلك التي تقوم بتخصيصها كل شهر. من السهل جدًا حساب ذلك: (المدخرات الشهرية / الدخل الشهري) × 100. على سبيل المثال، إذا قمت بتوفير 300 يورو على راتب قدره 2000 يورو، فإن معدل الادخار الخاص بك هو 15%. سهل، أليس كذلك؟

تعديل حسب دخلك

من الواضح أن المبلغ الذي يمكنك توفيره يعتمد على دخلك. لن يكون لدى الشخص الذي يكسب 1500 يورو شهريًا نفس القدرة على الادخار مثل الشخص الذي يكسب 4000 يورو. هذه فكرة عامة، ولكن لا تتردد في تكييفها مع وضعك:

• أقل من 1000 يورو: استهدف 5% على الأقل
• بين 1000 يورو و1500 يورو: حاول الوصول إلى 10%
• بين 1500 يورو و2000 يورو: 15% هو هدف جيد
• بين 2000 يورو و3000 يورو: يمكنك أن تستهدف 20% أو أكثر
• أكثر من 3000 يورو: 25% أو أكثر أمر رائع!

معايير السوق

من المثير للاهتمام دائمًا أن نعرف أين نقف فيما يتعلق بالآخرين. في فرنسا، معدل الادخار الفرنسي يبلغ حوالي 15-17% في المتوسط. ولكن كن حذرا، هذا الرقم يخفي تباينات كبيرة. إن أصحاب الدخل المرتفع يدخرون أكثر من ذلك بكثير، وفي بعض الأحيان يصل ذلك إلى 30% من دخلهم. المهم هو أن تجد ما يناسبك.

تذكر أن المدخرات مصممة خصيصًا لك. لا توجد قاعدة عالمية. أهدافك، نفقاتك، دخلك... كل هذا يلعب دورًا. الفكرة هي إيجاد التوازن الذي يسمح لك بتخصيص المال دون حرمان نفسك تمامًا.

وهنا جدول لإعطائك فكرة:

وإذا كنت تريد الذهاب أبعد من ذلك، يمكنك النظر إلى قاعدة 50/30/20: 50% من دخلك للاحتياجات الأساسية، و30% للأنشطة الترفيهية، و20% للادخار. هذه نقطة بداية جيدة، ولكن لا تتردد في تكييفها مع حياتك!

أخطاء الادخار التي يجب تجنبها

لا تحفظ على الإطلاق

هذه هي الأساسيات، ولكن من الجدير أن نتذكر: عدم الادخار على الإطلاق هو خطأ فادح. نحن في كثير من الأحيان نقول لأنفسنا "لدي الوقت"، أو "سأبدأ عندما أحصل على المزيد من المال"، ولكن الحقيقة هي أن الوقت يمر سريعًا، والأمر غير المتوقع يحدث دائمًا. حتى مبلغ صغير يتم توفيره بانتظام يكون دائمًا أفضل من لا شيء. تخيل أنك تضع جانباً 50 يورو فقط كل شهر. بعد مرور عام، أصبح المبلغ 600 يورو! ومع الفائدة يرتفع.

• في كثير من الأحيان يتم التقليل من شأن التأثير التراكمي للادخار.
• يُعتقد أن الادخار حكر على الأغنياء.
• نحن نؤجله دائما.

تجاهل غير المتوقع

آه، غير المتوقع... السيارة التي تتعطل، الغسالة التي تتعطل، فاتورة طبيب الأسنان المفاجئة... إذا لم يكن لديك صندوق الطوارئيمكن لهذه المخاوف الصغيرة أن تتحول بسرعة إلى مشاكل مالية كبيرة. إنه مثل لعب الروليت الروسي بميزانيتك. إن وجود مدخرات للطوارئ يمنحك بعض مساحة التنفس ويجنبك الاضطرار إلى الاقتراض بأسعار باهظة أو العثور على نفسك مسحوبًا على المكشوف.

من المستحسن أن يكون لديك مبلغ من نفقات المعيشة لمدة 3 إلى 6 أشهر على الأقل لتغطية النفقات غير المتوقعة. قد يبدو الأمر كثيرًا، لكنه الأمان الحقيقي.

عدم تتبع تقدمك

تخيل أنك تذهب في رحلة بدون خريطة أو نظام تحديد المواقع العالمي (GPS). ربما تضيع، أليس كذلك؟ والشيء نفسه ينطبق على المدخرات. إذا لم تتابع تقدمك، فلن تعرف أين أنت، وما إذا كنت تحقق أهدافك، وما إذا كنت بحاجة إلى تعديل استراتيجيتك. استخدم جدول بيانات أو تطبيقًا أو حتى دفتر ملاحظات بسيطًا، ولكن تابع مدخراتك عن كثب. سيساعدك هذا على البقاء متحفزًا ورؤية نتائج ملموسة لجهودك. لتقليل الضرائب على المدخرات استثمر في الذهب.

الأسئلة الشائعة حول الادخار

هل يجب علي أن أدخر إذا كنت شابًا؟

قطعاً ! حتى لو كنت شابًا ولديك دخل متواضع، فإن البدء في الادخار، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا، يعد فكرة رائعة. قد لا يكون هذا المال هو الذي سيغير حياتك على الفور، ولكن العادة التي تقوم بتطويرها لا تقدر بثمن. إنه مثل تنظيف أسنانك، تبدأ في سن صغير وتستمر طوال حياتك!

• فهو يعطيك الانضباط المالي.
• قم بإنشاء صندوق أمان صغير للأحداث غير المتوقعة.
• وفي وقت لاحق، عندما يزيد دخلك، سيكون لديك رد فعل الادخار.

فكر في زيادة مدخراتك عندما يزيد دخلك، دون أن يؤدي ذلك بالضرورة إلى زيادة نفقاتك. إنها أفضل طريقة لزيادة مدخراتك بسرعة.

هل من الضروري الادخار شهريا؟

لا، ليس كذلك إلزامي بالمعنى القانوني للمصطلح، ولكن يوصى به بشدة! مع منتجات مثل التأمين على الحياة أو PEA، ليس لديك أي التزام بسداد دفعات منتظمة. لكن فكر في الأمر باعتباره عادة جيدة، مثل ممارسة الرياضة إلى حد ما. إنه أمر صعب في البداية، ولكن بعد ذلك لن تتمكن من العيش بدونه. فكر في الاستكشاف خيارات الادخار قصيرة الأجل لمزيد من الأمن.

• لقد جمعت المال دون أن تدرك ذلك حقًا.
• ويعزز تصميمك على تحقيق أهدافك المالية.
• إذا استثمرت في سوق الأوراق المالية، فإنك تقلل من المخاطر عن طريق الاستثمار عندما تكون الأسواق مرتفعة ومنخفضة.

كيفية إدارة المدخرات غير المتساوية؟

لا داعي للذعر إذا لم تتمكن من توفير نفس المبلغ كل شهر. الحياة مليئة بالمفاجآت! الأهم هو عدم الإحباط. إذا كان عليك أن تستنزف مدخراتك في شهر واحد، فحاول تكوينها مرة أخرى في الأشهر التالية. لا يتعين عليك توفير مبلغ مضاعف في الشهر التالي، ولكن حاول التعويض على مدى عدة أشهر. المفتاح هو الحفاظ على الاتساق على المدى الطويل.. وهنا بعض الأفكار:

• أعط الأولوية لتجديد صندوق الطوارئ الخاص بك بعد حدوث حدث غير متوقع.
• قم بتعديل ميزانيتك في الأشهر التالية للتعويض.
• لا تلوم نفسك، فالأمر المهم هو العودة إلى المسار الصحيح في أقرب وقت ممكن.

هل لديك أسئلة حول التوفير؟ لا مزيد من البحث! لقد جمعنا على موقعنا إجابات واضحة وبسيطة لمساعدتك على فهم كيفية إدارة أموالك بشكل أفضل. قم بزيارتنا الآن لتكتشف نصائحنا وحيلنا للتوفير!

باختصار

إذن هذا هو الأمر، الادخار كل شهر ليس معقدًا إلى هذا الحد، أليس كذلك؟ سواء كان 10% أو 20% أو حتى كمية صغيرة، المهم هو البدء. حدد أهدافك، وابقَ مرنًا وقم بالتعديل حسب الحاجة. وتذكر أن حتى الجهد الصغير يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا على المدى الطويل. إذن، هل أنت مستعد لتخصيص مبلغ صغير كل شهر؟ هيا فلنبدأ!